تأمين ضد السطو
يتم توفير تغطية تأمين السطو بالتزامن مع تأمين الحريق والصواعق أو الحريق والمخاطر المرتبطة به، إما من خلال عقود مجمعة أو منفصلة، والتي تتطلب في الحالة الأخيرة وجود وثيقة تأمين ضد الحريق سارية. يغطي تأمين السطو الخسائر و/أو الأضرار الناتجة عن "اقتحام مبنى"، والذي يشمل ما يلي:- سرقة الممتلكات من مقر المؤمن له بعد دخول إجرامي عن طريق وسائل عنيفة وقسرية، أو
- السرقة من قبل شخص كان داخل المبنى ثم خرج بطريقة عنيفة وقسرية، شريطة وجود علامات مرئية في مكان الدخول أو الخروج على المبنى تدل على استخدام أدوات أو مواد أخرى.
يمكن أن يكون مبلغ التأمين إما على أساس القيمة الفعلية أو على أساس قيمة الاستبدال الجديدة للممتلكات، ويجب أن يكون كافياً لتغطية التعرض الكلي. يجب أن يكون المؤمن له قادراً على تقديم مبلغ التأمين، ولكن يمكنه طلب مساعدة خبرائنا الاكتواريين لتحديد كيفية القيام بذلك. هناك أيضًا إمكانية لتأمين البضائع/المخزون على أساس الخسارة الأولى (First Loss Basis). مبلغ التأمين مهم جدًا ويجب إعطاؤه الاعتبار الكافي لتجنب تطبيق قاعدة النسبية (Average) في حالة المطالبة. يتم احتساب السعر دائمًا على أساس إجمالي مبلغ التأمين ويعتمد بشكل كبير على طبيعة الخطر، والموقع، والتدابير الأمنية المطبقة، والنظافة العامة، بالإضافة إلى عدد من الشروط الأخرى.
ضمان الأمانة
مهما بلغت درجة الأمان والمراقبة التي تضعها المؤسسات المختلفة في إجراءاتها وأنشطتها، فقد تحدث حوادث نادرة تتعلق بسوء التصرف أو الاختلاس من قبل الموظفين.
وتقلق هذه الحوادث العديد من أصحاب العمل. وبينما تستثني العديد من وثائق التأمين حوادث خيانة الأمانة من قبل الموظفين، فإن تأمين ضمان الأمانة مصمم خصيصًا لتغطية مثل هذه الحوادث التي تتم على يد الموظفين.
عند اختيار تغطية ضمان الأمانة، يجب على أصحاب العمل أخذ واحد أو أكثر من العناصر التالية بعين الاعتبار:
- عدد الموظفين الذين يتعاملون مع الأموال أو المواد الثمينة أو القابلة للتحويل، أو المخزون، إلخ
- الحدود المعرضة لمثل هؤلاء الموظفين
- أهلية ووضع الموظف القانوني في المؤسسة
في شركة ترست اليمن للتأمين وإعادة التأمين، نقدم وثيقة ضمان الأمانة التي تغطي أي خسارة ناجمة عن أي فعل من أفعال التزوير أو الاختلاس، أو السرقة و/أو التحويل الاحتيالي الذي يرتكبه الموظف أثناء أداء مهامه. يتم تطبيق السعر دائمًا على إجمالي الحد التراكمي للتعويض بالإضافة إلى تكلفة لكل موظف (رسوم إضافية لكل موظف).
التزوير:
يقصد بالتزوير التزوير أو التعديل الاحتيالي لأي مستند أو مستند معدّل احتيالياً من قبل الموظف/الموظفين، والذي يتم من خلاله الحصول على أموال أو بضائع خاصة بصاحب العمل.
تأمين الأموال
المال مثل أي ممتلكات أخرى معرض للفقدان أو التلف. في شركة ترست اليمن للتأمين وإعادة التأمين، نقدم تأمين الأموال، وهو تغطية ضد جميع المخاطر مع بعض الاستثناءات التي يمكن الرجوع إليها في الوثيقة. يُقصد بالمال أساسًا النقود الورقية والعملات والشيكات والأوراق المالية، والطوابع، والحوالات البريدية والنقدية. وتشمل هذه التغطية المال:
- أثناء النقل من وإلى المقر والبنك
- داخل الخزنة في المقر
- خارج الخزنة خلال ساعات العمل داخل المقر
- بحوزة موظفي الشركة المسؤولين
- في محل إقامة الموظفين ليلاً
- تأمين الحوادث الشخصية للموظف الذي يحمل المال
- الأضرار التي تلحق بملابس الموظف الحامل للنقود نتيجة اعتداء
- خارج الخزنة - خارج أوقات العمل
- امتداد التغطية الجغرافية
- تضمين مواضيع محددة مثل "سبائك الذهب، إلخ"
لتوفير تغطية تأمين الأموال، يتم النظر في حدود التغطية - الحمل السنوي المقدر، الحد الأقصى لأي عملية نقل واحدة، والحد الأقصى المتاح في الخزنة أو في المقر في أي وقت. يتم تطبيق السعر دائمًا على إجمالي الحمل السنوي المقدر وحدود الأموال داخل الخزنة/المقر. تعتمد الرسوم على الحد الأقصى لعملية النقل الواحدة، وعدد الأشخاص المشاركين في عملية النقل، والموقع، وتدابير الأمان المتبعة. هناك أيضًا عدد من الشروط الأخرى التي يجب الرجوع إليها. الاستثناءات
تشمل الاستثناءات ضمن تأمين الأموال ما يلي:
- السرقة من قبل الموظفين
- الخسارة من المقر عند استخدام مفتاح ما لم يتم الحصول عليه باستخدام العنف أو التهديد به
- النقص الناتج عن الخطأ أو السهو
- الحرب، التمرد، الاستيلاء، إلخ، والمخاطر النووية
- فقدان المال في المركبات غير المراقبة
تأمين التغطية الشاملة للمصرفيين
(Banker’s Blanket Bond)
يتضمن تأمين التغطية الشاملة للمصرفيين عددًا من بنود التأمين التي يمكن الحصول عليها بالكامل، أو تخصيصها لتناسب احتياجات كل عميل على حدة. البنود التالية هي بنود التأمين:
- خيانة الأمانة من قبل الموظف: يوفر تغطية لأي خسارة ناتجة عن سوء تصرف أو اختلاس من قبل موظف المؤمن له.
- داخل المبنى: يوفر تغطية للخسارة و/أو الضرر لممتلكات المؤمن له نتيجة أخطار متعددة بما في ذلك الحريق أثناء وجودها داخل المبنى الذي يزاول فيه المؤمن له أو غيره أعماله (يجب تحديد ذلك بوضوح عند اختيار هذا البند).
- أثناء النقل: يوفر تغطية للخسارة و/أو الضرر الذي يصيب ممتلكات المؤمن له أثناء النقل من وإلى المقر ضمن المنطقة الجغرافية المحددة.
- التزوير والتعديل: يوفر تغطية ضد الخسارة المالية الناتجة عن التصرف بحسن نية بناءً على "مستندات مكتوبة" أو "تعليمات دفع"، إذا ثبت لاحقًا أنها مزورة أو تم تعديلها بشكل احتيالي، أو مفقودة أو مسروقة، أو تم تزوير التوقيع عليها.
- الأوراق المالية: يوفر تغطية للخسائر الناتجة عن حالات قامت فيها المؤسسة بالتصرف (مثل قبولها كضمان) بناءً على أوراق مالية مزورة أو تم تعديلها بشكل احتيالي.
- العملة المزيفة: توفر هذه التغطية تعويضًا للمؤسسة عن الخسائر التي تحدث نتيجة التعامل مع عملة مزيفة، مثل صرف عملة مزيفة تم التعامل بها أثناء العمل اليومي. وتعتبر هذه التغطية ذات أهمية خاصة للمؤسسات التي تتعامل مع العملات الأجنبية.
- المكاتب والمحتويات: توفر تغطية لتكاليف استبدال المعدات وإعادة بناء المقرات نتيجة خسارة أو ضرر ناجم عن السرقة بالإكراه أو السطو أو الاقتحام. ولا تشمل هذه التغطية الخسائر الناتجة عن الحريق، سواء في ما يتعلق بالمباني أو محتويات المكتب العامة.
بالإضافة إلى ما سبق، يمكن تمديد هذه الوثيقة لتوفير تغطية للخسائر الناتجة عن الجرائم الإلكترونية وجرائم الحاسب الآلي من خلال بنود تأمينية مختلفة.
يتم تحديد القسط المستحق بناءً على حد التعويض المطلوب (الذي يعتمد بدوره على القيم المعرضة للخطر)، والبنود التأمينية المختارة، والنطاق الجغرافي، والامتدادات المطلوبة، إلى جانب التدابير الأمنية، والإجراءات الداخلية والممارسات. يرجى مراجعة نسب التحمل والشروط المطبقة على هذه الوثيقة.