لماذا التأمين ضد الحريق؟
تبدأ معظم الحرائق عادة بشكل بسيط وتسبب قدراً محدوداً من الأضرار إذا ما تم إخمادها في الوقت المناسب. لكن اذا لم يتم ذلك، فإن النيران تنتشر بسرعة كبيرة محدثة الدمار على نطاق واسع، وتؤدي الحرارة الناجمة في معظم الحالات إلى إلحاق الأضرار بالأرضيات والجدران واضعافها بشكل يقود إلى انهيارها أو إلى ضرورة هدمها. إن خسائر الحرائق التي تصل قيمتها إلى عشرات الملايين من الريالات وأحيانا إلى مئات الملايين ليست بالأمر النادر الوقوع في اليمن. التأمين ضد الحريق يتكفل، في حالة وقوع مثل هذه الكوارث، بالتعويض عن قيمة الخسارة الحاصلة شريطة أن يكون المبلغ المؤمن به وافياً لذلك الغرض.
ماذا تغطي وثيقة التأمين ضد الحريق؟
يوفرهذا النوع من التأمين حماية لتعويض الخسائر. والاضرار التي تلحق بالممتلكات المنقولة (المحتويات) وغير المنقولة (المصانع ،المكاتب التجارية، دور السكن) والناجمة من خطر الحريق، الانفجار، الصـاعقة، والتي يمكن تأمينها من خلال وثيقة تأمين الحريق النموذجية ويمكن توسيع التغطية لتشمل انـواع أخرى من الاخطار ضمن ملاحق اضافية تصدر مع الوثيقة الاصلية بقسط اضافى لتغطية الاخطار التالية:
- السرقة : في بعض الاتفاقيات ينص على اصدار وثيقة للسرقة منفصلة عن وثيقة الحريق
- الانفجار ( ضمن حدود الممتلكات المؤمن عليها )
- سقوط الطائرات المدنية أو الأجهزة الجوية الأخرى و / أو ما يسقط منها
- العواصف، الزوابع والفيضانات
- الزلازل الارضية
- الإضرابات والاضطرابات وأعمال الشغب و الأذى المتعمد
- الاضرار الناجمة عن صدم المركبات للممتلكات المؤمنة
- انهيار التربة والصخر ( نتيجة الفيضانات )
- هبوط الأساس ( نتيجة الفيضانات )
- الاضرابات والاضطرابات
- الاصطدام
- أضرار المياه ، انفجار أنابيب المياه أو الأجهزة وطفح خزانات المياه
- الحريق الناتج عن التماس الكهربائي
- الخسائر التبعية (خسارة الارباح) تحدد بمبلغ تأمين مستقل و بقسط اضافي
وحيث أن الوثيقة تعوض عن الخسائر الناجمة عن المخاطر المؤمن ضدها فقط، فمن المهم أن تتضمن الوثيقة تفصيلاً لجميع تلك المخاطر بهدف حماية ممتلكاتك بشكل صحيح.
ماذا تغطي وثيقة التأمين ضد الحريق؟
إزالة الأنقاض
من الضروري في حالات كثيرة إزالة الأنقاض من الموقع قبل الشروع في الإصلاح أو إعادة الإنشاء. ومن الممكن بصورة اختيارية إدراج تكاليف رفع الأنقاض لتنظيف الموقع بعد حصول أضرار مؤمن ضدها وذلك ضمن بند إضافي في وثيقة التأمين.
خسارة الإيجار
يمكن توسعة وثيقة التأمين بحيث تشمل خسارة الإيجار الناجمة عن وقوع حادث مؤمن ضده وسواء كان ذلك الإيجار متوجب الدفع من قبل المؤمن له إن كان مستأجراً أو المفترض تحصيله لصالحه إن كان مؤجراً.
رسوم المهندسين المعماريين والإستشاريين والمساحين
يمكن توسعة نطاق الوثيقة ليشمل، في حدود معينة، المصاريف المذكورة أعلاه والمتكبدة بالضرورة خلال عملية إصلاح أو استبدال الممتلكات نتيجة لخسارة أو أضرار كان يشملها التأمين.
مصاريف إطفاء الحريق
إن رسوم فرق مكافحة الحريق وغيرها من المصاريف المتعلقة بالإطفاء ومواده يمكن التعويض عنها بإدراجها كبند إضافي في الوثيقة.
تعطل العمل / خسارة الدخل
قد يؤدي الحريق و/ أو أي من الأخطار الأخرى المسماة إلى توقف العمل وبالتالي إلى حدوث خسارة في الدخل، وللتعويض عن تلك الخسارة يمكن إجراء تأمين خاص لتغطيتها.
مدة التأمين
الغالب في عقود التأمين ضد الحريق أن تكون على أساس سنوي، إلا أن التعاقد الطويل الأجل (لثلاث سنوات مثلاً) يصحبه عادة حسم مناسب في الأسعار.
رسالة هامة
إن عقد التأمين هو في أساسه "وعد بالتعويض" عن الخسارة في حالة تحققها، لذا من الضروري للغاية عند إجراء التأمين الإنتباه وبتمعن إلى المزايا الأخرى التي لا تقل أهمية عن السعر، ألا وهي:
- رأس المال والوضع المالي القوي لدى الطرف (شركة التأمين) الذي يصدر عنه ذلك الوعد
- الوضع القانوني والنظامي لذلك الطرف
- مستوى الخدمات المقدمة
لمعرفة أسعارنا الخاصة بتأمين الحريق والأخطار الإضافية، يرجى إرسال طلب عرض سعر رسمي إلى إيميل الشركة موضحًا فيه البيانات التالية:
- اسم الجهة
- فترة التأمين المطلوبة
- مبلغ التأمين
- تفاصيل مبلغ التأمين
- الموقع
- التغطيات المطلوبة
التأمين على الممتلكات ضد كافة المخاطر
تعوض وثيقة التأمين على الممتلكات ضد كافة المخاطر المؤمن له عن الخسارة المادية العرضية أو الضرر الذي يلحق بالممتلكات المؤمن عليها أثناء وجودها في مقر العمل المذكور في الوثيقة.
ويشمل ذلك الخسارة أو الضرر الناجم عن الحريق، أو البرق، أو الطائرات، أو الانفجارات، أو الزلازل، أو الإضرابات، أو الشغب، أو الضرر الكيدي، أو العواصف، أو الأعاصير، أو الفيضانات، أو فيضان أجهزة المياه (بما في ذلك التسرب من رشاشات المياه)، أو الاصطدام بواسطة المركبات الخاصة، أو السرقة، أو محاولة السرقة (عن طريق الدخول العنيف والقسري، أو الخروج من مقر العمل)، والأنواع الأخرى من الخسارة العرضية أو الضرر العرضي.
تقدم التغطية عادةً لمدة سنة واحدة. يجوز أن يقدر مبلغ التأمين إما على أساس القيمة الفعلية أو قيمة الاستبدال الجديد للممتلكات، ولكنه يجب أن يكون كافياً لتغطية مجموع النفقات. يجب على المؤمن له أن يكون قادراً على تقييم مبلغ التأمين، ولكن يمكن له طلب المساعدة من مسؤولي التأمين لدينا لتحديد كيفية القيام بذلك. مبلغ التأمين مهم جداً ويجب إيلاء الاعتبار الواجب له لتفادي تطبيق المتوسط في حال تقديم المطالبة.
التأمين على توقف العمل التجاري
يعتبر التعامل مع أي خسارة بسبب الحريق أمرًا مجهدًا، إلا أن التعامل مع فقدان العمل التجاري للشخص بعد وقوع هذه الكارثة يمكن أن يكون أشد إجهادًا في كثير من الأحيان، بسبب فقدان الدخل وبعض الرسوم الدائمة التي تستمر بغض النظر عن حالة المؤمن له؛ والفوائد المصرفية، ورواتب الموظفين، والإيجار، والكهرباء، وما إلى ذلك. وهذا يؤدي إلى فقدان الأرباح الإجمالية بسبب انخفاض معدل دوران الأعمال وزيادة تكلفة العمل خلال فترة انقطاع العمل التجاري.
من أجل أن يسري غطاء توقف العمل التجاري، يجب أن تتوفر وثيقة التأمين ضد الحريق والتأمين على الممتلكات ضد كافة المخاطر. يأخذ هذا الغطاء بعين الاعتبار الجوانب التالية، التي ينبغي دراستها عند اختيار هذا الغطاء، على النحو التالي:
- الأرباح الإجمالية
- صافي الأرباح
- الرسوم الدائمة
- معدل الدوران السنوي
- مدة التعويض