لماذا التأمين الهندسي
يقدم تأمين الهندسة لدينا حلولًا للشركات المتعهدة التي تعمل في مشاريع البناء، والمشاريع الحكومية مثل إنشاء الطرق، بناء الجسور، الموانئ، الأنفاق، السدود، محطات تحلية المياه، مشاريع الطاقة، مد الكابلات، مشاريع الأنابيب، وما إلى ذلك.تأمين مخاطر المقاولين (CAR)
يقدم هذا التأمين حماية شاملة وكافية ضد الخسائر أو الأضرار التي تلحق بأعمال العقد، المعدات والآلات، وكذلك ضد المطالبات من الأطراف الثالثة المتعلقة بأضرار الممتلكات أو الإصابات الجسدية الناشئة عن تنفيذ مشروع بناء.
يمكن أن يتم التعاقد على سياسة CAR من قبل صاحب المشروع أو المقاولين المشاركين في المشروع، بما في ذلك جميع المقاولين الفرعيين.
يوفر تأمين CAR تغطية "كل المخاطر"، مما يعني أن كل خطر مغطى ما لم يتم استثناؤه بشكل محدد. وهذا يعني أن أي خسارة أو ضرر مفاجئ وغير متوقع يحدث أثناء فترة التأمين للممتلكات المؤمن عليها في موقع البناء سيتم تعويضه.
نطاق التغطية
أهم أسباب الخسائر التي يمكن تعويضها بموجب تأمين CAR:- الحريق، البرق، الانفجار
- الفيضانات، الغمر
- العواصف الريحية من أي نوع
- الزلازل
- السرقة، السطو
- الانهيار
- سوء workmanship، قلة المهارة، الإهمال، الأعمال الخبيثة أو الخطأ البشري
التغطية تبدأ من بداية العمل، أو بعد تفريغ العناصر المدرجة في جدول السياسة في الموقع، وتنتهي عندما يتم استلام الهيكل المكتمل أو أي جزء منه أو وضعه في الخدمة. بالإضافة إلى ذلك، من الممكن تمديد فترة التغطية لتشمل فترة الصيانة.
تغطية الزيارات الصيانة
تقتصر مسؤولية المؤمن أثناء فترة الصيانة على الخسائر أو الأضرار التي تحدث نتيجة للأعمال المنفذة من قبل المؤمن خلال تنفيذ التزامات العقد المتعلقة بالصيانة.تغطية الصيانة الممتدة
بالإضافة إلى الحماية المقدمة بموجب تغطية الزيارات الصيانة، تتضمن هذه التغطية أيضًا الخسائر أو الأضرار التي تحدث خلال فترة الصيانة ولكنها ناتجة عن أعمال تمت أثناء فترة البناء في موقع البناء.تأمين جميع مخاطر التركيب (EAR)
توفر هذه الوثيقة حماية شاملة وكافية ضد جميع المخاطر التي تنطوي عليها عمليات تركيب الآلات والمعدات والهياكل الفولاذية من أي نوع، وكذلك المطالبات من قبل أطراف ثالثة تتعلق بأضرار الممتلكات أو الإصابة الجسدية الناشئة عن تنفيذ مشروع التركيب.
نطاق التغطية
توفر هذه الوثيقة حماية شاملة وكافية ضد جميع المخاطر التي تنطوي عليها عمليات تركيب الآلات والمعدات والهياكل الفولاذية من أي نوع، وكذلك المطالبات من قبل أطراف ثالثة تتعلق بأضرار الممتلكات أو الإصابة الجسدية الناشئة عن تنفيذ مشروع التركيب.تغطية زيارات الصيانة
تقتصر مسؤولية شركة التأمين خلال فترة الصيانة على الخسارة أو الضرر الناتج عن الأعمال التي يقوم بها المؤمن له للوفاء بالالتزامات المنصوص عليها في بنود الصيانة ضمن العقد.
تغطية الصيانة الممتدة
بالإضافة إلى الحماية المقدمة بموجب تغطية زيارات الصيانة، تشمل هذه التغطية الخسارة أو الضرر الذي يحدث خلال فترة الصيانة ولكن سببه يعود إلى فترة التركيب في موقع العمل:- الشركة المصنعة أو المورد للآلات أو المعدات في حال تولى أعمال التركيب أو كان مسؤولًا عنها، أو
- الشركة المكلفة بأعمال التركيب
يوفر تأمين EAR تغطية واسعة جدًا. يتم تعويض أي خسارة أو ضرر مفاجئ وغير متوقع يحدث للممتلكات المؤمن عليها في موقع التركيب خلال فترة التأمين. وتعوض شركة التأمين الخسائر أو الأضرار الناتجة عن الأسباب التالية:
- الحريق، البرق، الانفجار
- الفيضان، الغمر
- العواصف من أي نوع
- الزلازل
- السرقة، السطو
- أخطاء في التركيب
- الإهمال، نقص المهارة أو الخبرة، الأفعال الخبيثة
- دائرة كهربائية قصيرة، تقوس كهربائي، زيادة في الجهد
- الضغط الزائد أو الفراغ، التمزق الناتج عن القوة الطردية المركزية
- أي حدث مفاجئ وغير متوقع آخر مثل الخسارة أو الضرر الناتج عن الانهيار، أو الأجسام الغريبة، أو أثناء النقل إلى موقع التركيب، إلخ.
بالإضافة إلى ذلك، من الممكن تمديد فترة التغطية لتشمل فترة الصيانة.
تغطية ضمان الصيانة
إذا كان المؤمن له هو المصنع للآلات أو المعدات المؤمن عليها وكان مكلفًا أيضًا بأعمال التركيب، فيمكن تضمين مسؤوليته عن الخسائر أو الأضرار خلال فترة الضمان، كما هو منصوص عليه في عقد التوريد، ضمن التغطية التأمينية إلى حد معين بالإضافة إلى التغطيات المذكورة أعلاه.تأمين تعطل الآلات (MBD)
يوفر تأمين تعطل الآلات (MBD) تغطية تأمينية فعالة للمصانع والآلات والمعدات الميكانيكية سواء أثناء التشغيل أو التوقف أو أثناء أعمال الصيانة. ويغطي هذا التأمين الخسائر أو الأضرار المادية غير المتوقعة والمفاجئة التي تصيب العناصر المؤمن عليها، والتي تتطلب إصلاحها أو استبدالها. يُعتبر تأمين MBD مكملاً لتأمين الحريق.
نطاق التغطية
إن الخسائر أو الأضرار التي يغطيها تأمين MBD تنشأ في الغالب عن أحد الأسباب التالية:- عيوب في الصب أو المواد
- تصميم خاطئ
- أخطاء في الورشة أو أثناء التركيب
- سوء التصنيع، قلة المهارة، الإهمال
- نقص المياه في الغلايات
- الانفجار الفيزيائي
- التمزق الناتج عن القوة الطردية المركزية
- الأسباب الكهربائية مثل الدائرة القصيرة
يجب أن تكون قيمة التأمين مساوية دائمًا لتكلفة استبدال الآلات المؤمن عليها بآلات جديدة من نفس النوع وفي نفس المكان (قيمة العنصر الجديد بالإضافة إلى الرسوم الجمركية وتكاليف النقل والتركيب).
تأمين الغلايات وأوعية الضغط (BPV)
نطاق التغطية
يوفر هذا المنتج تغطية تأمينية فعالة، حيث يتم تعويض المؤمن له ضد:- الضرر (باستثناء الحريق) الذي يلحق بأي غلاية أو وعاء ضغط.
- المسؤولية القانونية للمؤمن له نتيجة الإصابات القاتلة أو غير القاتلة لأي أشخاص بخلاف موظفي أو عمال المؤمن له أو أفراد عائلته.
- الناتجة عن انفجار أو انهيار أي غلاية أو وعاء ضغط أثناء التشغيل العادي.
- المسؤولية القانونية للمؤمن له عن الأضرار التي تلحق بالممتلكات التي لا تعود ملكيتها للمؤمن له.
تأمين معدات وآليات المقاولين (CPM)
هذا التأمين خاص بمعدات وآليات المقاولين ويتم على أساس سنوي. ويغطي الخسارة أو الضرر المادي المفاجئ وغير المتوقع للعناصر المؤمن عليها، والذي يتطلب إصلاحها أو استبدالها. تنطبق التغطية، التي تستثني الأعطال الداخلية، أثناء العمل أو التوقف أو أثناء عمليات الصيانة، ولا تقتصر على موقع إنشاء معين.
نطاق التغطية
هذا التأمين خاص بمعدات وآليات المقاولين ويتم على أساس سنوي. ويغطي الخسارة أو الضرر المادي المفاجئ وغير المتوقع للعناصر المؤمن عليها، والذي يتطلب إصلاحها أو استبدالها. تنطبق التغطية، التي تستثني الأعطال الداخلية، أثناء العمل أو التوقف أو أثناء عمليات الصيانة، ولا تقتصر على موقع إنشاء معين.يجب أن تكون قيمة التأمين مساوية دائمًا لتكلفة استبدال الآلات المؤمن عليها بآلات جديدة من نفس النوع وفي نفس المكان (قيمة العنصر الجديد بالإضافة إلى الرسوم الجمركية وتكاليف النقل).
تأمين المعدات الإلكترونية (EE)
يُقصد بمصطلح "المعدات الإلكترونية" في سياق هذا التأمين جميع الأنظمة الكهربائية والإلكترونية مثل: معدات معالجة البيانات الإلكترونية (EDP)، المعدات الكهربائية للاستخدام الطبي، مرافق الاتصالات، مرافق الإضاءة والملاحة، معدات البحث واختبار المواد.
نطاق التغطية
تغطية الأضرار المادية
تأمين المعدات الإلكترونية هو تأمين ضد "الحوادث" قائم على أساس جميع المخاطر، ويغطي الخسائر المفاجئة وغير المتوقعة التي تؤثر ماديًا على الموضوع المؤمن عليه. تنشأ غالبية المطالبات عن الخسائر الناتجة عن الأسباب التالية:- الحريق، البرق، الانفجار، سقوط طائرات
- الدخان، السناج، الغازات المسببة للتآكل
- المياه والرطوبة
- فشل نظام التكييف
- الدائرة القصيرة وأسباب كهربائية أخرى
- عيوب التصميم، التصنيع، التركيب والتجميع، عيوب في الصب والخامات، أخطاء الورش، سوء الصنع
- التشغيل الخاطئ، نقص المهارة، الإهمال الجسيم
- الأعمال الخبيثة من قبل العمال أو الموظفين أو أطراف ثالثة
- السرقة
- البَرَد، الصقيع
يجب أن تكون قيمة التأمين دائمًا مساوية لقيمة استبدال المعدات الإلكترونية المؤمن عليها (قيمة العنصر الجديد بالإضافة إلى الرسوم الجمركية وتكاليف النقل والتركيب).
تغطية وسائط البيانات الخارجية
تُوفر التغطية على أساس الخسارة الأولى لكل من القيمة المادية لوسائط البيانات الخارجية المستخدمة في مرافق الحوسبة، وتكاليف إعادة المعالجة واستعادة المعلومات المفقودة.
تغطية التكاليف التشغيلية الزائدة
في حال حدوث عطل وتم استئجار قدرة حوسبية بديلة، فإن تغطية التكاليف التشغيلية الزائدة تنطبق. وتشمل هذه التغطية نفقات مثل رسوم الإيجار، وتكاليف نقل وسائط البيانات والموظفين، وتكاليف الإقامة خارج الموقع، والعمل الليلي أو في العطلات الرسمية، إلخ.تأمين الآلات الشامل (CMI)
يوفر تأمين الآلات الشامل حماية واسعة ومتكاملة ضد الأضرار المادية والخسائر في الأرباح لمصنع كامل وآلاته أثناء التشغيل، بما في ذلك ممتلكات أخرى مثل المباني، المخزون، البضائع قيد التصنيع، وغيرها. تم تصميم هذه الوثيقة لتوفير تغطية للمصانع التي تسود فيها المخاطر الهندسية، على عكس تغطية جميع مخاطر الصناعة التي تركز أكثر على مخاطر الحريق والمخاطر الممتدة.
CMI هو تأمين ضد جميع المخاطر يشمل الحوادث وخسائر الأرباح، ويغطي أي خسارة أو ضرر مادي مفاجئ وغير متوقع يلحق بالمصنع المؤمن عليه ويتطلب إصلاحه أو استبداله.
نطاق التغطية
الخسائر أو الأضرار التي يشملها القسم الأول من هذا التأمين تتضمن النطاق التقليدي لتغطية تأمين الآلات وتمتد لتوفير الحماية للمصنع والآلات بشكل أساسي ضد:- الحريق، البرق، الانفجار الكيميائي
- الزلزال، الغمر، الفيضانات
- أي سبب آخر غير مستثنى تحديدًا
يجب أن تمثل قيمة التأمين دائمًا القيمة الجديدة لاستبدال الممتلكات المؤمن عليها.
يتضمن القسم الثاني من تأمين CMI تغطية توقف الأعمال، والتي توفر الحماية ضد خسارة الأرباح الإجمالية وزيادة تكاليف التشغيل في حال توقف أو تأثر الأعمال نتيجة خسارة أو ضرر مشمول بالتعويض بموجب القسم الأول.
تلف المخزون (DOS)
تم تصميم تأمين "تلف المخزون في غرف التبريد" لتلبية احتياجات من يرغبون في التأمين ضد تلف البضائع المخزنة بالتبريد نتيجة تعطل آلات التبريد. تأمين تلف المخزون هو تغطية تكميلية لتأمين الآلات، ولا يمكن الحصول عليه إلا بالتزامن مع الأخير.
نطاق التغطية
توجد أساسًا طريقتان مختلفتان للحفظ: التخزين البارد تحت ظروف التجميد، والتخزين البارد تحت ظروف التبريد. في حالة التخزين البارد تحت ظروف التبريد، يجب التمييز بين نوعين من التخزين: التخزين في جو عادي، والتخزين في جو محكوم (تخزين CA). يختلف جو التخزين في غرف CA عن الهواء الجوي العادي، حيث يحتوي تقريبًا على 22% ثاني أكسيد الكربون، 4% أكسجين، و74% نيتروجين. يعتبر تأمين المخزون في غرف التبريد مهمًا، على سبيل المثال، لـ:- مالكي غرف التخزين البارد
- مستخدمي (المستأجرين) غرف التخزين البارد
- الشركات التي يتم فيها تصنيع أو معالجة المنتجات الزراعية
- صناعات معالجة اللحوم والأسماك
- صناعة حفظ الأغذية
- الصناعات الكيميائية والدوائية (المنتجات النهائية ونصف المصنعة)
قد تشمل أسباب المطالبات القابلة للتعويض ضمن تغطية تلف المخزون ما يلي:
- ارتفاع أو انخفاض غير طبيعي في درجة حرارة التبريد
- تسرّب مفاجئ وغير متوقع لمواد التبريد إلى غرف التخزين البارد
- في حالة تخزين CA، تكوين غير صحيح لجَوّ التخزين ناتج مباشرة عن تلف مادي في نظام التبريد، قابل للتعويض بموجب تأمين الآلات
من الممكن تمديد تغطية تلف المخزون لتشمل التلف الناتج عن فشل في التيار الكهربائي العمومي، شريطة أن تكون أوضاع مصدر الطاقة العمومي والاحتياطي مرضية.
خسارة الأرباح الناتجة عن تعطل الآلات (MLOP)
يوفر تأمين خسارة الأرباح الناتجة عن تعطل الآلات (MLOP) تعويضاً عن الخسارة الفعلية في الأرباح الإجمالية الناتجة عن انقطاع الأعمال بسبب حادث مشمول ضمن تأمين الآلات.
نطاق التغطية
يعوض تأمين MLOP عن:- المصاريف التشغيلية المستمرة (التكاليف الثابتة) بما في ذلك الرواتب والأجور المدفوعة للموظفين
- صافي الأرباح
- الزيادة في تكاليف التشغيل، أي المصاريف الإضافية الضرورية والمعقولة لتجنب أو تقليل انخفاض في حجم المبيعات
يُحسب مبلغ التأمين، في الحالات العادية، على أساس الأرباح الإجمالية الناتجة عن مبيعات السلع المنتجة أو المتداولة ضمن أعمال المؤمن له خلال فترة اثني عشر شهراً متتالياً (أي عادة خلال السنة المالية). ويمكن أيضاً تغطية الزيادة في تكاليف التشغيل ضمن تأمين MLOP، على سبيل المثال المصاريف الإضافية الناتجة عن استخدام مصدر طاقة خارجي في حال تعطل مصدر الطاقة الخاص بالمؤمن له (مثل تكلفة استهلاك الكيلوواط/ساعة وتكاليف الحد الأقصى للطلب الزائد عن المتطلبات العادية).
الفترة التي يتم خلالها تعويض الخسائر تُعرف بـ "فترة التعويض"، وتتراوح عادة بين 3 إلى 12 شهراً، ويتم تحديدها من قبل المؤمن له بناءً على فترة استبدال الآلات المؤمنة.
يُعد تأمين MLOP ذا أهمية خاصة لجميع المعدات الحيوية في مجال توليد الطاقة، مثل الغلايات، التوربينات البخارية، المولدات، المحولات، وكذلك لآلات العمليات الصناعية الهامة مثل آلات صناعة الورق، آلات الطباعة، المكابس، معدات الدرفلة، المكررات، الكسارات، الضواغط، المضخات وغيرها، بما في ذلك المحركات الخاصة بها.